Elle se trouve à la croisée du chemin des disciplines telles que la sociologie, le droit, mais aussi la finance. Cette branche semble-t-elle avoir une cible précise ? Vous trouverez ici les personnes à qui est destinée la gestion de patrimoine.
Qui est la cible de la gestion de patrimoine ?
Disposer d’un conseiller en gestion de patrimoine était un privilège des personnes riches. En raison de leurs richesses et pouvoirs, pendant longtemps seuls les riches pouvaient s’octroyer les services de spécialiste en gestion patrimoniale tels que les banquiers.
Aujourd’hui, force est de constater qu’il n’y a pas que les riches qui sont intéressés par la gestion de patrimoine. Cette branche est profitable à beaucoup de monde. Un individu qui perçoit des revenus peut décider de s’offrir les services d’un gestionnaire de patrimoine afin d’accroitre son patrimoine actuel.
Pour être plus précise, toute personne payant régulièrement ses impôts, ayant les moyens financiers pour investir peut s’offrir les services d’un gestionnaire de patrimoine. Le consultant vous aidera à investir votre patrimoine dans l’immobilier ou autre secteur prometteur. En cas de succession, le conseiller vous fournira les avis et suggestions nécessaires.
Nombreuses sont ses personnes qui peuvent faire appel au service de conseiller en gestion du patrimoine. Il peut s’agir de chefs d’entreprise, de cadres supérieurs, des retraités. Les personnes se trouvant dans des professions libérales ou indépendantes peuvent également s’offrir les services d’un gestionnaire. Aussi, il est opportun de savoir qu’en fonction de vos actifs, ses prestataires vous fourniront des solutions personnalisées.
La gestion de patrimoine, qu’est-ce que c’est ?
Par définition, la gestion de patrimoine est une suite d’interaction qui met en relation le conseiller et son client. Le conseiller se charge de fournir des recommandations impartiales dans la gestion de ses biens personnels et publics. La présence du conseiller est essentielle si le client souhaite atteindre ses différents objectifs et maintenir son style de vie.
Afin de mieux gérer son activité, le consultant en gestion patrimoniale établit trois étapes. Il s’agit du détourage du client, de l’élaboration d’un bilan patrimonial et de l’administration du capital.
Le détourage du client
Connu sous le nom de profilage, le détourage consiste à faire une description détaillée du client. C’est une étape importante en raison de la différence (matérielle ou personnelle) que présente chaque personne. Pour le consultant en gestion patrimoniale, il s’agira de déterminer l’aversion au risque de son employeur. Il identifiera également vos expectatives en termes de bénéfices sur le temps. Ses espérances de gains peuvent être établies sur le long, moyen ou sur le court terme.
L’élaboration d’un bilan patrimonial
Cette étape permet au consultant de réaliser une étude analytique sur le patrimoine de son client. Cette évaluation se basera sur des critères tels que : la situation financière du client, la situation familiale du client, la situation professionnelle du client.
L’administration du capital
Après la collecte des informations lors des deux premières étapes, vient alors la toute dernière étape : la gestion du capital. Ici, le conseiller offrira ses conseils, avis et opinions sur l’ensemble des attributions du patrimoine au sein des différentes catégories d’avoirs. Il peut s’agir de placements, de fiscalités, etc.
Aussi, il fournit une analyse impartiale sur le risque, les différentes solutions de financements, les moyens d’investir. Le consultant indique à son client les méthodes simples et peu onéreuses pour maximiser son patrimoine.
Quels sont les services qu’offre la gestion de patrimoine ?
À l’inverse des banques, les conseillers en gestion de patrimoine disposent d’une suite de services qui touchent plusieurs domaines.
Jouissant d’une indépendance, les gestionnaires de patrimoine vous proposeront des produits de qualités. Aussi, vous aurez peut-être la chance de trouver auprès d’eux des partenaires immobiliers et financiers de bonnes moralités. Voici un panel de services que peut vous fournir un conseiller en gestion de patrimoine :
- des placements immobiliers,
- des assurances vies,
- des services personnalisés,
- des SCPI,
- la pure défiscalisation,
- etc.
Voici quelques produits que ces gestionnaires peuvent vous offrir.
En somme, toutes les personnes jouissant d’un bon revenu, ayant des moyens d’épargner peuvent s’octroyer les conseils d’un gestionnaire de patrimoine.